İngiltere Merkez Bankası'ndan üç yıl sonra ilk faiz artışı bekleniyor

İngiltere Merkez Bankası'nın (Bank of England) perşembe günü politika faizini artırması bekleniyor. Analistler, faizin %3,75'ten %4'e çıkacağını öngörüyor. Bu, bankanın 2023'ten bu yana ilk faiz artışı olacak ve bireyler ile işletmeler için borçlanma maliyetini yükseltirken tasarruf sahiplerine kazanç sağlayacak.

Banka Faizi, 2023-24 dönemindeki %5,25 zirvesinden geriledi. Para Politikası Komitesi (MPC), son altı toplantısında faizi değiştirmedi. Analistler, özellikle benzin ve dizel maliyetlerinden kaynaklanan enflasyon artışının politika yapıcıları faiz artırımına iteceğini belirtiyor. Karar, perşembe günü GMT 12:00'de açıklanacak.

Enflasyon ve faiz beklentileri

Tüketici Fiyat Endeksi (CPI) ile ölçülen enflasyon, birkaç yıl önceki zirvesinin oldukça altında olsa da yeniden yükselişe geçti ve daha da artması bekleniyor. Eylül 2026'ya kadar olan yıllık enflasyon %3,5 oldu; bu, önceki ayki %3,1'den yüksek ve merkez bankasının %2 hedefinin çok üzerinde. İran savaşının enerji ve yakıt maliyetleri üzerindeki etkisi İngiltere enflasyonuna yansıdı. Milyonlarca hane, ocak ayında enerji fiyatlarında ciddi bir artışa hazırlanıyor.

İngiltere Merkez Bankası en son Ağustos 2023'te faiz artırmıştı. Banka faizi, diğer bankaların ve yapı kooperatiflerinin borçlanma maliyetini belirler; bu da onların müşterilerine sunduğu ipotek faizlerini ve tasarruf faizlerini etkiler.

İpotek sahipleri ve tasarruf sahipleri için etkiler

Faiz artışı olması durumunda, 510.000 değişken faizli ipotek sahibi bundan hemen etkilenecek. Bankacılık sektörü kuruluşu UK Finance'in hesaplamalarına göre, 0,25 puanlık bir artış, tipik bir değişken faizli konut kredisi sahibi için aylık geri ödemelerde 31 sterlin artış anlamına geliyor. Değişken faizli anlaşmalara sahip 470.000 ipotek sahibi ise bankalarının tepkisini bekleyecek. Tipik olarak %0,25'lik bir artış, aylık ödemelerde 14 sterlinlik bir artışa yol açacak.

Sabit faizli anlaşmalarda durum daha karmaşık. Aylık ödemeleri bir faiz değişikliğinden hemen etkilenmese de gelecekteki anlaşmaları etkilenecek ve bankalar yeni anlaşmalar için beklenen faiz artışını fiyatlamalara zaten yansıttı. Finansal bilgi servisi Moneyfacts'a göre, 4 Kasım itibarıyla ortalama iki yıllık sabit konut kredisi faizi %5,96, ortalama beş yıllık faiz ise %5,99 seviyesindeydi. Bu, beş yıllık anlaşması sona erenlerin çok daha yüksek bir ipotek faturasıyla karşılaşacağı anlamına geliyor.

Broker L&C'ye göre, en büyük 10 kreditörün sunduğu ortalama ipotek faizleri, bazı borçluların 200.000 sterlinlik 25 yıllık bir ipotek için yılda neredeyse 5.000 sterlin daha fazla geri ödeme yapmak zorunda kalabileceğini gösteriyor. Beş yıl önce, en büyük 10 kreditör arasında ortalama beş yıllık sabit yeniden finansman faizi %1,30'du.

Nispeten yüksek sabit faizler, bazı kişilerin faizin önümüzdeki aylarda artması durumunda bile daha düşük olacağı umuduyla değişken faizli seçenekleri değerlendirmesine yol açtı.

Banka faizindeki bir artış, diğer yeni kredilerin maliyetini de etkileyebilir. Tasarruf sahipleri ise faiz artışı ışığında kendilerine sunulan faiz oranlarında iyileşme görebilir.