İngiltere'de borç danışmanlığında dikkat edilmesi gereken uyarı işaretleri

İngiltere Merkez Bankası'na (Bank of England) göre, artan faturalar nedeniyle bütçeleri zorlanan ve kredi kartı borcunu ödeyemeyen kişilerin sayısı artıyor. Bankaya bilgi veren kredi kuruluşları da bu sonbaharda ödenmemiş kredi kartı borçlarının artmaya devam etmesini bekliyor.

Bu durum, borçlarla nasıl başa çıkılacağına dair danışmanlık talebini artırabilir. Ancak mali sıkıntı yaşayan ve yardıma ihtiyaç duyan kişilerin kaçınması gereken bazı tuzaklar var. Borç yardım kuruluşları (debt charities) tarafından ücretsiz ve tarafsız danışmanlık hizmeti sunulduğu unutulmamalı.

Hızlı çözüm vaatlerine dikkat

Mali sorun yaşayan kişiler için her fırsatı değerlendirme isteği cazip olabilir. Sosyal medya ve internet arama sayfaları, sözde hızlı borç çözümleriyle dolu. Soğuk aramalar ve WhatsApp mesajları da borç yardımı vaat ediyor. Ancak bu teklifler, ön ödeme ücretleri, borcun silinmesine dair gerçekçi olmayan iddialar ve hızlı karar verme baskısıyla gelebilir.

Financial Conduct Authority (FCA – İngiltere'nin mali düzenleyici kurumu) tüketici finansmanı direktörü Alison Walters, konuya ilişkin şu değerlendirmeyi yaptı: "Borçla mücadele eden herkes, kendi çıkarlarını ön planda tutan bir danışmanlığı hak ediyor. Ücretsiz ve tarafsız borç danışmanlığı herkes için mevcut ve kimse kendisi için doğru olmayan bir borç çözümü için ödeme yapmaya zorlanmamalı veya yanıltılmamalı."

Yetkisiz firmalar ve baskı taktikleri

FCA'ya göre bazı yetkisiz firmalar, soğuk arama veya çevrimiçi reklamlar yoluyla kişilerin bilgilerini topluyor. Bu firmalar bazen borç danışmanlığı kuruluşlarını veya borç tahsilatçılarını taklit ediyor ve bu bilgileri ücretli borç çözümü sunan şirketlere aktarıyor.

Yardım kuruluşlarına göre internette yapılan hızlı bir arama, borcunuzu temizleme yolu sunan pek çok işletmeyi ortaya çıkarıyor; bunların hepsi güvenilir değil. FCA'ya göre vicdansız firmaların uyarı işaretleri arasında, sık sık mesaj ve telefon yoluyla tekrarlanan iletişimle insanları bir borç çözümüne razı etmeye iten baskı taktikleri yer alıyor.

Bazı kişiler, kredi kuruluşlarının evraklarındaki mali bilgileri değiştirmeye teşvik edildi veya nasıl yanıt verecekleri konusunda "eğitildi". Bazen insanlar, alternatif seçenekler düzgün şekilde açıklanmadan veya önce sunulmadan, Bireysel Gönüllü Anlaşmalar (IVA) veya bazı borç yönetim planları gibi ücret alan bir borç çözümüne yönlendiriliyor.

Tarafsız ve yetkili borç danışmanlığı ücretsizdir. Hükümet destekli Moneyhelper web sitesinden bir sağlayıcı bulunabilir. Borç yardımı sunan bir firmanın FCA tarafından yetkilendirilip yetkilendirilmediği kontrol edilmeli; firmanın verdiği yetki bilgileri FCA kaydıyla karşılaştırılmalı. Yetkili bir firmanın hizmetinden memnun olmayanlar şikayette bulunabilir ve sonuçtan hâlâ memnun değilse bağımsız Finansal Ombudsman Servisi'ne (Financial Ombudsman Service) başvurabilir.

Borç yardım kuruluşu StepChange'in genel müdürü Vikki Brownridge ise şu ifadeleri kullandı: "Borçlarınızla nasıl başa çıkacağınıza dair kararlar vermeden önce, her zaman önce tam, ücretsiz ve tarafsız borç danışmanlığı almak ve borcunuzu en güvenli ve sürdürülebilir şekilde temizlemek için tüm seçenekleri araştırmak faydalıdır."

Konuştuğunuz kişinin kim olduğunu bilmek de önemli. Kimin için çalıştıklarını sorun ve verdikleri bilgilerin firmanın resmi bilgileriyle eşleşip eşleşmediğini kontrol edin.