İngiltere'de borç danışmanlığı dolandırıcılık uyarısı

İngiltere'de artan faturalar nedeniyle kredi kartı borçlarını ödeyemeyenlerin sayısı çoğalıyor. Bank of England'a (İngiltere Merkez Bankası) bilgi veren kredi kuruluşları, ödenmeyen kredi kartı borçlarının bu sonbaharda da artmaya devam etmesini bekliyor.

Bu durum, borçlarla nasıl başa çıkılacağına dair danışmanlık talebini de artırabilir. Ancak mali sıkıntı yaşayan kişilerin yardım ararken bazı tuzaklardan kaçınması gerekiyor. Uzmanlar, tarafsız borç danışmanlığının hayır kurumları tarafından ücretsiz sunulduğunu hatırlatıyor.

Sosyal medyada hızlı çözüm vaatleri

Mali sorun yaşayan kişiler için her fırsatı değerlendirme isteği doğal görünebilir. Sosyal medya ve internet arama sayfaları, sözde hızlı borç çözümleriyle dolu. Telefonla yapılan soğuk aramalar ve WhatsApp mesajları da borç yardımı vaat ediyor.

Ancak bu teklifler peşin ücret, borcun silineceğine dair gerçekçi olmayan iddialar ve hızlı karar verme baskısı içerebiliyor.

Financial Conduct Authority (FCA – İngiltere'nin finansal düzenleyici kurumu) tüketici finansmanı direktörü Alison Walters, borçla mücadele eden herkesin çıkarlarını önceleyen bir danışmanlığı hak ettiğini belirtti. Walters, ücretsiz ve tarafsız borç danışmanlığının herkese açık olduğunu, kimsenin kendisine uygun olmayan bir borç çözümü için ücret ödemeye zorlanmaması veya yanıltılmaması gerektiğini söyledi.

Yetki kontrolü nasıl yapılır?

FCA'ya göre bazı düzenlenmemiş şirketler, soğuk arama veya çevrimiçi reklamlar üzerinden kişilerin bilgilerini topluyor. Bu firmalar zaman zaman borç danışmanlığı hayır kurumlarını veya borç tahsilatçılarını taklit ederek topladıkları bilgileri, ücretli borç çözümü sunan şirketlere aktarıyor.

Hayır kurumlarına göre internette yapılan hızlı bir arama, borcu temizleme yolu sunduğunu söyleyen çok sayıda işletme çıkarıyor; bunların tamamı güvenilir değil.

FCA, vicdansız firmaların uyarı işaretleri arasında, sık sık mesaj ve telefon yoluyla tekrarlanan temaslarla kişileri bir borç çözümüne razı etmeye çalışmak gibi baskı taktiklerini sayıyor. Bazı kişilerin kredi kuruluşlarının evraklarındaki mali bilgileri değiştirmeye teşvik edildiği veya nasıl yanıt verecekleri konusunda yönlendirildiği belirtiliyor.

Bazı kişiler ise alternatif seçenekler yeterince anlatılmadan Bireysel Gönüllü Anlaşmalar (IVA) veya bazı borç yönetim planları gibi ücretli çözümlere yönlendiriliyor.

Uzmanların önerileri şöyle:

• Tarafsız ve yetkili borç danışmanlığı ücretsizdir. Devlet destekli Moneyhelper sitesinden bir danışman bulunabilir.
• Borç yardımı sunan bir firmanın FCA tarafından yetkilendirilip yetkilendirilmediği kontrol edilmeli. Firmanın verdiği yetki bilgileri FCA'nın kayıtlarıyla karşılaştırılmalı.
• Yetkili bir firmadan hizmet alan ve memnun kalmayan kişiler şikâyette bulunabilir; sonuçtan yine memnun kalmazlarsa bağımsız Financial Ombudsman Service'e (Finansal Arabuluculuk Servisi) başvurabilir.

Borç yardım kuruluşu StepChange'in üst yöneticisi Vikki Brownridge, borçların nasıl ele alınacağına dair karar vermeden önce tam, ücretsiz ve tarafsız danışmanlık almanın ve borcu en güvenli, en sürdürülebilir şekilde temizlemenin tüm yollarını araştırmanın önemini vurguladı.

FCA ayrıca, kiminle konuşulduğunun bilinmesi gerektiğini belirtiyor. Görüşülen kişinin hangi firmada çalıştığı sorulmalı ve verdiği bilgilerin firmanın resmi bilgileriyle örtüşüp örtüşmediği kontrol edilmeli.