Aileler bebeklerine aylık 100 sterlin emeklilik yatırımı yapıyor

Güney Galler'in Swansea kentinde yaşayan Richard ve Caitlin Brain çifti, 20 aylık ve 5 aylık iki çocukları için henüz bebekken özel emeklilik hesabı açtı. Çift, her çocuğun hesabına ayda 50 sterlin yatırıyor. Birleşik Krallık'taki özel emeklilik fonu kurallarına göre çocuklar bu paraya ancak 57 yaşına geldiklerinde erişebilecek. Bu da en büyük çocuğun 2082'yi, en küçüğün ise 2083'ü beklemesi anlamına geliyor.

30 yaşındaki Richard, bir yatırım şirketinde çalışıyor. 28 yaşındaki Caitlin ise yerel belediyedeki işinden doğum izninde ve haftalık 194 sterlinlik yasal doğum ödemesi sona erdiği için şu anda düzenli geliri yok. Richard yılda 90 bin sterlinin altında kazanıyor.

Çift, emeklilik hesaplarının yanı sıra çocuklar için Junior ISA (çocuk tasarruf hesabı) da açtı ve her çocuk için ayda 60 sterlin yatırıyor. Bu hesaptaki paraya çocuklar 18 yaşına gelince erişebilecek. Richard, bu ikili yaklaşımı "en iyi seçenek" olarak nitelendiriyor: ISA'lar üniversite masrafları, iş kurma veya ev peşinatı için kullanılabilirken, emeklilik fonları ileri yaşlarda finansal güvence sağlamayı amaçlıyor.

Bütçeden fedakarlık gerektiriyor

Çocukların fonlarına ayda toplam 220 sterlin, kendi özel emeklilik ve tasarruflarına da 200 sterlin ayıran çift, geçmişe göre daha tutumlu yaşamak zorunda olduklarını söylüyor. Richard, "Yoksulluk sınırında değiliz ama bu yatırım biraz kısmayı gerektiriyor" diyor. "Eskisi kadar sık dışarıda yemek yemiyoruz; yemek tutkunu olarak bu can sıkıcı. Doğum günlerinde ve Noel'de birbirimize eskisi kadar büyük hediyeler almıyoruz ki çocuklara harcayabilelim."

Birleşik Krallık'ta çocuklar için emeklilik hesapları, Junior SIPP (çocuk kendi yönettiği kişisel emeklilik planı) adıyla 2001'de uygulamaya girdi. Yılda en fazla 2.880 sterlin yatırılabiliyor; devlet buna 720 sterlin vergi indirimi ekliyor ve toplam 3.600 sterline ulaşıyor.

Sektör verilerine göre Junior SIPP hesapları giderek yaygınlaşıyor. Sağlayıcılardan Hargreaves Lansdown, Nisan 2026'ya kadar geçen 12 ayda açılan hesap sayısının bir önceki yılın aynı dönemine göre 2,5 kat arttığını bildirdi. Fidelity ise Aralık 2023'ten bu yana hesap sayısının üç katından fazla arttığını açıkladı.

Çocuklar ne düşünüyor?

Manchester'da yaşayan 15 yaşındaki Hugo Thompson, parasına onlarca yıl dokunamayacak olmaktan rahatsız görünmüyor. Finans sektöründe çalışan ailesi, 10 yıldır Hugo'nun Junior SIPP hesabına azami tutarı yatırıyor. "Yatırılan para sayesinde büyüdüğümde belki bir adım önde olacağım" diyen Hugo, "Kendi paramdan o kadar çok koymak zorunda kalmayacağım. Devlet emeklilik yaşından önce emekli olmak istiyorum, bunun faydası olacak" diyor. Annesi Annabel ise çocuğu için Junior ISA'ya da birikim yapıyor, ancak önce kendi emeklilik ve tasarruflarına yatırım yapmayı sürdürüyor. Ona göre Junior SIPP ancak kişi kendi parasının yeterli olduğunu düşündüğünde gündeme gelmeli.

Fidelity'de emeklilik uzmanı Jemma Slingo, imkanı olan aileler için bu fonların çocuk erişene kadar önemli ölçüde büyüyebileceğini söylüyor. Slingo, "Doğumdan itibaren ayda 50 sterlin yatırılırsa, vergi indirimi dahil 18 yılda aile 10.800 sterlin katkı yapar. Fon emeklilik dönemine kadar yaklaşık 135 bin sterline ulaşabilir. Erken başlamanın gerçek gücü bu: görece küçük tutarlar bile çok uzun süre bileşik faizle büyüyebiliyor" diyor.

Yalnızca Britanyalı ebeveynler çocukları için uzun vadeli yatırım yapmıyor. Bu yılın temmuz ayında ABD Başkanı Donald Trump, çocuklar için Trump Accounts adlı yeni bir emeklilik yatırım planı başlattı. Aileler, arkadaşlar ve işverenler çocuk başına yılda 5.000 dolara (yaklaşık 3.800 sterlin) kadar katkı yapabiliyor. Birleşik Krallık'tan farkı, çocukların paraya 18 yaşından itibaren erişebilmesi; ancak 59,5 yaşından önce çekilen tutarlar vergiye ve olası yüzde 10 cezaya tabi.

Tennessee'deki Smyrna Lisesi'nde kişisel finans öğretmeni olan Wally Luckeydoo, dört ve üç yaşındaki iki çocuğu için Trump Accounts hesabı açtı. Babasını çok küçük yaşta kaybettiğini ve annesinin kendilerini çoğu zaman asgari imkanlarla büyüttüğünü anlatan Luckeydoo, "Yetişkin hayatımın büyük bölümünde, özellikle ciddi öğrenci kredisi borcu yüzünden finansal olarak açığı kapatmaya çalıştım" diyor. "Bunu çocuklarımın emekliliği için birikim olarak görmüyorum. Onlara bir avantaj sağlamak ve ailemizin finansal gidişatını değiştirmek olarak görüyorum."